Bekomme ich in der Probezeit eine Baufinanzierung?
Ja, aber nicht bei jeder Bank. Viele Institute lehnen in der Probezeit pauschal ab, weil dir mit zwei Wochen Frist gekündigt werden kann und die Haushaltsrechnung damit formal unsicher ist. Wo finanziert wird, liegt der Aufschlag nach unserer Marktbeobachtung bei rund 0,2 bis 0,3 Prozentpunkten. Vier Wege führen trotzdem zur Zusage: den Kaufvertrag hinter die meist sechsmonatige Probezeit schieben, eine schriftliche Übernahmeerklärung des Arbeitgebers beibringen, einen zweiten Kreditnehmer mit unbefristetem Vertrag aufnehmen, oder ein Institut wählen, das Qualifikation und Branche statt des Vertragsstatus bewertet.
Geprüft am 12. August 2026
Warum Banken in der Probezeit zögern
In der Probezeit kann dir mit zwei Wochen Frist gekündigt werden — ohne Begründung. Für die Bank heißt das: Dein Einkommen ist formal noch nicht gesichert, und die Haushaltsrechnung steht auf Sand. Viele Institute lehnen deshalb pauschal ab oder verlangen einen Aufschlag; nach unserer Marktbeobachtung liegt er, wo finanziert wird, bei rund 0,2 bis 0,3 Prozentpunkten.
Aber: Pauschal ist nicht überall. Einige Banken finanzieren in der Probezeit, wenn der Rest des Falls stimmt — gefragte Qualifikation, Branchenwechsel ohne Lücke, solides Eigenkapital oder ein zweiter Kreditnehmer mit gefestigtem Job.
Vier Wege zur Zusage
| Weg | Wie es funktioniert | Für wen |
|---|---|---|
| Warten | Probezeit sind meist 6 Monate. Kaufvertrag zeitlich schieben oder mit dem Verkäufer eine längere Frist vereinbaren | Wer keinen Zeitdruck hat — der sicherste Weg |
| Arbeitgeber-Bestätigung | Schriftliche Erklärung, dass die Übernahme beabsichtigt ist bzw. auf die Probezeit verzichtet wird | Fachkräfte, interne Wechsler, umworbene Profile |
| Zweiter Kreditnehmer | Partner mit unbefristetem Vertrag trägt die Haushaltsrechnung mit | Paare — der praktisch häufigste Ausweg |
| Spezialisierte Institute | Einzelne Banken bewerten Qualifikation und Branche statt des Vertragsstatus | Ärztinnen, IT, Ingenieurwesen, öffentlicher Dienst |
Befristeter Arbeitsvertrag: die feineren Regeln
- Wissenschaft, Ärzte in Weiterbildung, Projektbranchen: Befristungsketten sind dort üblich — spezialisierte Institute rechnen die Weiterbeschäftigung als wahrscheinlich an.
- Verlängerungshistorie zählt: Wer bereits zweimal verlängert wurde, hat bessere Karten als beim ersten Vertrag.
- Beamte auf Probe und auf Widerruf sind kein Probezeit-Fall im engeren Sinn — die spätere Verbeamtung gilt als Regelverlauf. Mehr dazu unter Baufinanzierung für Beamte.
- Die Fristen des § 14 TzBfG und wie Banken die Weiterbeschäftigung einschätzen, stehen auf der eigenen Seite Baufinanzierung mit befristetem Arbeitsvertrag.
- Restlaufzeit unter 12 Monaten ohne Verlängerungssignal ist der schwierigste Fall — hier hilft realistisch nur Warten oder ein zweiter Kreditnehmer.
Häufige Fragen
Bekomme ich in der Probezeit überhaupt eine Baufinanzierung?
Bei vielen Banken nein, bei einigen ja — wenn Qualifikation, Eigenkapital und Haushaltsrechnung stimmen. Der Fehler ist, wahllos anzufragen: Jede Absage kostet Zeit und Motivation. Der Lotse ordnet deinen Fall vorher ein.
Sollte ich mit dem Kauf bis nach der Probezeit warten?
Wenn das Objekt es zulässt: Ja, das ist der günstigste Weg — nach der Probezeit entfallen Aufschlag und Einschränkungen. Bei Zeitdruck lässt sich im Kaufvertrag manchmal ein späterer Zahlungstermin vereinbaren; das überbrückt die fehlenden Monate.
Mein Partner ist unbefristet angestellt — hilft das?
Erheblich. Als zweiter Kreditnehmer stabilisiert das unbefristete Einkommen die gesamte Haushaltsrechnung, und viele Banken behandeln den Fall dann wie einen Standardantrag. Voraussetzung: Beide stehen im Darlehensvertrag und damit auch in der Haftung.