Die vier Regeln, die für jedes Förderprogramm gelten
- Antrag vor Vorhabensbeginn. Wer den Kaufvertrag unterschrieben oder den Handwerker beauftragt hat, ist raus. Einzige Ausnahme: ein Liefer- oder Leistungsvertrag mit aufschiebender Bedingung.
- Der Antrag läuft über ein Finanzierungsinstitut. KfW-Kredite gibt es nie direkt bei der KfW, sondern immer über eine Bank oder einen Vermittler. Zuschüsse dagegen werden direkt im KfW-Zuschussportal beantragt.
- Ein Energieeffizienz-Experte ist meistens Pflicht. Er muss in der Expertenliste der dena geführt sein und die „Bestätigung zum Antrag“ ausstellen — vor der Antragstellung.
- Förderkredite laufen im Nachrang. Das ist ein oft übersehener Nebeneffekt: Sie reduzieren das erstrangige Bankdarlehen und damit auch den erstrangigen Beleihungsauslauf — was den Zins auf den Bankanteil zusätzlich senken kann.
Übersicht der wichtigsten Programme
| Programm | Für wen | Max. Betrag | Ab Sollzins | Kernbedingung |
|---|---|---|---|---|
| KfW 300 Wohneigentum für Familien | Familien, Neubau | 270.000 € | 0,29 % | Effizienzhaus 40, Einkommensgrenze |
| KfW 308 Jung kauft Alt | Familien, Bestandserwerb | 180.000 € | 0,01 % | Energieklasse F/G/H, Sanierungspflicht |
| KfW 297/298 Klimafreundlicher Neubau | alle, Neubau | 150.000 € | 1,30 % | EH 40 bzw. QNG-Siegel |
| KfW 458 Heizungsförderung | Eigentümer, Heizungstausch | 21.000 € Zuschuss | Zuschuss | Fossilfreie Heizung |
| KfW 261 Wohngebäude Kredit | Sanierung zum Effizienzhaus | 150.000 € | 1,85 % | Effizienzhausstufe 85 oder besser |
| KfW 159 Altersgerecht Umbauen | Barrierereduzierung, Einbruchschutz | 50.000 € | 4,00 % | Technische Mindestanforderungen |
Landesförderung wird regelmäßig übersehen
Neben dem Bund fördert jedes Bundesland über eigene Institute — von 230.000 € zinsfrei in Brandenburg über das Hessengeld bis zum 1,0-%-Festzins im Saarland. Wir haben alle 16 Länder mit echten Konditionen und Quellen aufbereitet: Grunderwerbsteuer und Förderung nach Bundesland. Die Programme sind meist einkommensabhängig, oft zinsverbilligt und in vielen Fällen mit KfW-Mitteln kombinierbar.
Kombination: was zusammen geht
- KfW 300 oder KfW 308 — beide schließen sich gegenseitig aus
- KfW 300 oder 308 plus KfW 458 (Heizung) — möglich, aber nicht für dieselben Kosten
- KfW 308 plus KfW 261 (Sanierung) — der praktisch wichtigste Fall bei „Jung kauft Alt“
- KfW-Programme plus Landesförderung — in der Regel möglich, im Einzelfall prüfen
- Nicht kombinierbar: dieselbe Maßnahme über zwei Programme fördern (Kumulierungsverbot)
Häufige Fragen
Ich habe schon unterschrieben. Geht die Förderung noch?
In aller Regel nein. Der Antrag muss vor Vorhabensbeginn gestellt sein; als Vorhabensbeginn gilt der Abschluss eines Liefer- oder Leistungsvertrags, beim Immobilienkauf die notarielle Beurkundung. Der einzige Ausweg ist ein Vertrag mit aufschiebender Bedingung — der muss aber vorher so gestaltet worden sein.
Was ist das QNG-Siegel?
Das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude des Bundes. Es bewertet den gesamten Lebenszyklus eines Gebäudes und wird von einer akkreditierten Stelle vergeben. In KfW 300 und 297/298 erhöht es den Förderkredit erheblich — bei KfW 300 von 170.000 auf 220.000 Euro. Der Nachweisaufwand ist allerdings beträchtlich und muss von Anfang an eingeplant werden.
Lohnt sich Förderung überhaupt bei dem Aufwand?
Bei KfW 300 und 308 fast immer: Ein Zinsunterschied von drei bis vier Prozentpunkten auf 150.000 Euro sind über zehn Jahre rund 50.000 Euro. Bei kleineren Programmen muss man rechnen — Expertenhonorar, Nachweisaufwand und technische Mehrkosten können den Vorteil aufzehren.