Bekomme ich einen Ratenkredit mit befristetem Arbeitsvertrag?
Ja, ein Ratenkredit mit befristetem Arbeitsvertrag ist möglich. Ein gesetzliches Verbot gibt es nicht, eine Mindestlaufzeit für deinen Arbeitsvertrag auch nicht. Der Kreditgeber muss deine Kreditwürdigkeit prüfen und darf nur zusagen, wenn keine erheblichen Zweifel an der Rückzahlung bestehen. Wie er die Befristung dabei gewichtet, regelt er selbst. Am leichtesten wird es, wenn der Kredit innerhalb der Befristung abbezahlt ist. § 505a BGB.
Rechtsstand geprüft am 22. Oktober 2026 · § 505a BGB · § 505b BGB
Was das Gesetz verlangt
Vor jedem Verbraucherkredit muss der Kreditgeber deine Kreditwürdigkeit prüfen (§ 505a BGB). Für einen Ratenkredit oder Autokredit gilt dabei ein anderer Maßstab als für eine Baufinanzierung.
| Art des Kredits | Der Kredit darf vergeben werden, wenn |
|---|---|
| Ratenkredit, Autokredit (Allgemein-Verbraucherdarlehen) | keine erheblichen Zweifel bestehen, dass du zurückzahlst |
| Baufinanzierung (Immobiliar-Verbraucherdarlehen) | es wahrscheinlich ist, dass du deinen Verpflichtungen vertragsgemäß nachkommst |
Grundlage der Prüfung sind beim Ratenkredit deine eigenen Angaben und, wenn nötig, Auskünfte einer Auskunftei wie der SCHUFA (§ 505b Abs. 1 BGB). Dass dein Vertrag befristet ist, erfährt der Kreditgeber also vor allem aus deinen Angaben und Unterlagen. Mach sie vollständig und richtig. Für die Baufinanzierung gelten strengere, ausdrücklich geregelte Prüfpflichten. Für den Ratenkredit legt jede Bank selbst fest, wie sie Befristungen bewertet.
Laufzeit und Befristung zusammen denken
Der wichtigste Hebel ist die Laufzeit. Endet der Kredit, bevor dein Vertrag endet, zahlt dein gesichertes Einkommen die ganze Summe zurück. Läuft er länger, hängt ein Teil der Raten an einer Verlängerung, die noch nicht feststeht.
| Kredit | Laufzeit | Monatsrate |
|---|---|---|
| 5.000 € | 18 Monate | rund 293 € |
| 5.000 € | 60 Monate | rund 99 € |
| 10.000 € | 24 Monate | rund 447 € |
Die kurze Laufzeit macht die Rate höher, aber die Rückzahlung sicherer. Ob die höhere Rate in deinen Haushalt passt, rechnest du am besten vorher mit dem Budgetrechner durch.
Welche Befristung du hast
Für die Einschätzung hilft es, die eigene Befristung genau zu kennen. Das Arbeitsrecht unterscheidet zwei Fälle (§ 14 TzBfG):
| Fall | Grenze |
|---|---|
| Ohne Sachgrund | höchstens 2 Jahre, bis dahin höchstens dreimal verlängerbar (Tarifverträge können abweichen) |
| Mit Sachgrund, etwa Vertretung oder Projekt | keine feste Höchstdauer, solange der Grund trägt |
Läuft zusätzlich eine Probezeit, kann der Vertrag in dieser Zeit mit zwei Wochen Frist gekündigt werden, längstens in den ersten sechs Monaten (§ 622 Abs. 3 BGB). Mehr dazu unter Finanzierung in der Probezeit.
Was die Zusage leichter macht
- Laufzeit innerhalb der Befristung. Wähle sie so, dass die letzte Rate vor dem Vertragsende fällig ist.
- Belege für die Zukunft. Eine schriftliche Zusage zur Verlängerung oder Entfristung, frühere Verlängerungen beim selben Arbeitgeber oder ein Tarifvertrag mit Übernahmeregel zeigen, dass das Einkommen weiterläuft.
- Eine zweite Person. Unterschreibt jemand mit unbefristetem Einkommen mit, zählt dessen Einkommen in der Prüfung mit. Beide haften dann für den ganzen Kredit.
- Ein kleinerer Betrag. Je niedriger die Summe, desto eher passt die Rückzahlung in die Befristung.
- Vollständige Unterlagen. Arbeitsvertrag mit Befristungsdatum, die letzten Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge. Fehlende Unterlagen verzögern die Prüfung.
Widerruf und vorzeitige Rückzahlung
Einen Verbraucherkredit kannst du nach Vertragsschluss widerrufen (§ 495 BGB). Die Frist beträgt 14 Tage (§ 355 Abs. 2 BGB). Zurückzahlen darfst du jederzeit, ganz oder in Teilen (§ 500 Abs. 2 BGB). Der Kreditgeber darf dafür höchstens 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags verlangen. Ist die Restlaufzeit kürzer als ein Jahr, sind es höchstens 0,5 % (§ 502 Abs. 3 BGB). Endet dein Vertrag früher als gedacht, kannst du also mit Erspartem oder einer Abfindung sondertilgen.
Hauskredit statt Ratenkredit
Geht es um den Kauf oder Bau einer Immobilie, gelten andere Regeln. Bei der Baufinanzierung darf der Kreditgeber eine wahrscheinliche Verlängerung oder Entfristung ausdrücklich berücksichtigen. Was dort zählt, steht unter Hauskredit mit befristetem Arbeitsvertrag.
Häufige Fragen
Bekomme ich einen Ratenkredit mit befristetem Arbeitsvertrag?
Ja, das ist möglich. Ein gesetzliches Verbot gibt es nicht. Der Kreditgeber darf den Kredit vergeben, wenn keine erheblichen Zweifel bestehen, dass du ihn zurückzahlst (§ 505a BGB). Wie er die Befristung bewertet, entscheidet er selbst.
Wie lange muss mein befristeter Vertrag noch laufen?
Eine Mindestrestlaufzeit nennt das Gesetz nicht. Am einfachsten wird die Prüfung, wenn der Kredit innerhalb der Befristung abbezahlt ist. Dann trägt dein heutiges Einkommen die ganze Rückzahlung.
Kann ich den Kredit früher zurückzahlen, wenn der Vertrag endet?
Ja. Einen Ratenkredit darfst du jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen (§ 500 Abs. 2 BGB). Der Kreditgeber darf dafür höchstens 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 % (§ 502 Abs. 3 BGB).