Kaufpreis nach Haushalt und Eigenkapital
Bei 4.000 € netto ist für alle vier Haushalte die Grenze von 40 % maßgeblich. Die Rate liegt deshalb überall bei 1.600 €. Kinder senken den Kaufpreis hier nicht, weil nach der Lebenshaltung mehr übrig bleibt, als die Bank als Rate zulässt.
| Haushalt | Rate | 0 € EK | 30.000 € EK | 60.000 € EK | 100.000 € EK |
|---|---|---|---|---|---|
| Single | 1.600 € | 254.000 € | 298.000 € | 325.000 € | 374.000 € |
| Paar | 1.600 € | 254.000 € | 298.000 € | 325.000 € | 374.000 € |
| Paar mit 1 Kind | 1.600 € | 254.000 € | 298.000 € | 325.000 € | 374.000 € |
| Paar mit 2 Kindern | 1.600 € | 254.000 € | 298.000 € | 325.000 € | 374.000 € |
Mit 0 € Eigenkapital finanziert die Bank auch die Nebenkosten. Das machen nicht alle Banken, und der Zins ist höher. Mehr dazu unter Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Kaufpreis nach Bundesland
Die Rate ist überall gleich. Was sich ändert, ist die Grunderwerbsteuer. Sie liegt zwischen 3,5 % und 6,5 %. Am meisten Haus bekommst du in Bayern mit 347.000 €. Am wenigsten sind es 325.000 € (Brandenburg, Nordrhein-Westfalen, Saarland und Schleswig-Holstein), also 22.000 € weniger. Warum der Abstand größer ist als die Steuer.
| Bundesland | Grunderwerbsteuer | Nebenkosten | max. Kaufpreis |
|---|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 19.085 € | 347.000 € |
| Baden-Württemberg | 5 % | 23.940 € | 342.000 € |
| Niedersachsen | 5 % | 23.940 € | 342.000 € |
| Rheinland-Pfalz | 5 % | 23.940 € | 342.000 € |
| Sachsen-Anhalt | 5 % | 23.940 € | 342.000 € |
| Thüringen | 5 % | 23.940 € | 342.000 € |
| Bremen | 5,5 % | 25.575 € | 341.000 € |
| Hamburg | 5,5 % | 25.575 € | 341.000 € |
| Sachsen | 5,5 % | 25.575 € | 341.000 € |
| Berlin | 6 % | 26.640 € | 333.000 € |
| Hessen | 6 % | 26.640 € | 333.000 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 6 % | 26.640 € | 333.000 € |
| Brandenburg | 6,5 % | 27.625 € | 325.000 € |
| Nordrhein-Westfalen | 6,5 % | 27.625 € | 325.000 € |
| Saarland | 6,5 % | 27.625 € | 325.000 € |
| Schleswig-Holstein | 6,5 % | 27.625 € | 325.000 € |
So rechnet die Bank
Bei 4.000 € netto bleiben einem Paar mit einem Kind nach 1.630 € Lebenshaltung 2.370 €. Die Grenze von 40 % liegt bei 1.600 €. Die Grenze ist hier strenger, die Rate liegt deshalb bei 1.600 €. Die Regeln dahinter stehen in der Übersicht.
| Nettoeinkommen | 4.000 € |
| minus Lebenshaltung (2 Erwachsene, 1 Kind) | 1.630 € |
| bleibt nach Haushaltsrechnung | 2.370 € |
| Grenze 40 % vom Netto | 1.600 € |
| tragbare Rate (der niedrigere Wert) | 1.600 € |
| Darlehen bei 2 % Tilgung | 292.625 € |
| plus Eigenkapital | 60.000 € |
| minus Nebenkosten (8,5 %) | 27.625 € |
| maximaler Kaufpreis | 325.000 € |
Mit einer Rate von einem Drittel des Einkommens, also 1.320 €, liegt der Kaufpreis bei 4.000 € netto im Standardfall bei 288.000 €, 37.000 € weniger als an der Obergrenze.
Was tun, wenn es nicht reicht
- Förderung prüfen. KfW 300 und KfW 308 kosten 0,72 % statt 4,54 % im Standardfall bei 4.000 € netto.
- Mehr Eigenkapital. Mit 100.000 € statt 60.000 € steigt der Kaufpreis bei 4.000 € netto um 49.000 €.
- Ohne Makler kaufen. Mit 3,57 % Maklerprovision sinkt der Kaufpreis im Standardfall um 10.000 € auf 315.000 €.
Weitere Stellschrauben wie Tilgung und laufende Kredite erklärt die Übersicht.
Häufige Fragen
Wie viel Kredit bekomme ich mit 4.000 € netto?
Im Standardfall (Paar mit einem Kind, 60.000 € Eigenkapital) rund 292.625 €. Die Haushaltsgröße ändert daran bei diesem Einkommen kaum etwas. Gerechnet mit 2 % Tilgung, 10 Jahren Zinsbindung und einem Modellzins von 3,96 % (Stand 14.10.2026).
Wie hoch darf die Rate bei 4.000 € netto sein?
Höchstens 1.600 €, das sind 40 % des Nettoeinkommens. Zusätzlich prüft die Bank, was nach der Lebenshaltung übrig bleibt. Bei einem Paar mit einem Kind sind das 2.370 €. Der niedrigere Wert zählt, hier 1.600 €.
Wie viel Eigenkapital brauche ich bei 4.000 € netto?
Mindestens die Nebenkosten. Bei 325.000 € Kaufpreis in Nordrhein-Westfalen sind das 27.625 € (6,5 % Grunderwerbsteuer und 2 % Notar und Grundbuch). Ohne Eigenkapital geht es nur, wenn die Bank auch die Nebenkosten finanziert. Das kostet Zins.
Andere Einkommen
Dieselbe Rechnung für mehr oder weniger Netto. Weniger: 3.500 € netto. Mehr: 4.500 € netto. Alle Stufen auf einen Blick: Übersicht Haus leisten.