Wie viel Haus kann ich mir leisten? Kaufpreis nach Nettoeinkommen

Kaufpreis nach Nettoeinkommen

Jede Zeile führt zu einer Seite mit allen Varianten, den 16 Bundesländern und dem Rechenweg der Bank.

Kaufpreis nach Haushaltsgröße

Ab 3.500 € netto ist für alle vier Haushalte die Grenze von 40 % maßgeblich. Ab da ändern Kinder den Kaufpreis nicht mehr. Darunter zählt die Haushaltsrechnung, und jedes Kind kostet Spielraum.

Alle Einkommensstufen

• 2.000 € netto
• 2.500 € netto
• 3.000 € netto
• 3.500 € netto
• 4.000 € netto
• 4.500 € netto
• 5.000 € netto
• 5.500 € netto
• 6.000 € netto

So rechnet die Bank

Die Bank fragt zuerst: Was bleibt dir jeden Monat? Sie zieht vom Nettoeinkommen eine Pauschale für die Lebenshaltung ab. Der Rechner setzt 800 € für die erste erwachsene Person an, 480 € für jede weitere und 350 € je Kind. Bestehende Kreditraten kommen dazu. Die Miete fällt weg, weil die Rate sie ersetzt.

Dann gilt eine zweite Grenze: Die Rate darf höchstens 40 % des Nettoeinkommens betragen. Maßgeblich ist der niedrigere der beiden Werte. 40 % sind die Obergrenze, bequemer lebt es sich mit einer Rate um ein Drittel des Einkommens.

Den Kaufpreis rechnet der Rechner rückwärts. Der Zins hängt davon ab, welchen Anteil des Kaufpreises die Bank finanziert. Deshalb geht es nicht mit einer einfachen Division.

Warum das Bundesland zählt

Die Rate ist überall gleich, die Grunderwerbsteuer nicht. Die Nebenkosten zahlst du aus dem Eigenkapital. Jeder Euro Steuer fehlt dir beim Kaufpreis. Der Abstand kann größer sein als die Steuer selbst: Finanziert die Bank einen kleineren Anteil des Kaufpreises, sinkt der Zinsaufschlag.

Was tun, wenn es nicht reicht

• Förderung prüfen. Familien mit Kind können die KfW-Kredite nutzen: KfW 300 für den Neubau (bis 270.000 €) und KfW 308 für den Kauf im Bestand (bis 180.000 €). Es gibt Einkommensgrenzen. Was zusammenpasst, rechnet der Förder-Rechner. Manche Städte helfen zusätzlich, die Liste steht unter Förderung der Städte.
• Mehr Eigenkapital. Jeder Euro mehr erhöht den Kaufpreis fast um denselben Betrag. Dazu sinkt der Zins, je kleiner der Anteil des Kaufpreises ist, den die Bank finanziert. Unter 60 % fällt der Aufschlag ganz weg.
• Bestehende Kredite ablösen. Jede laufende Rate zieht die Bank voll ab. Wie viel das ausmacht, steht unter Baufinanzierung mit bestehendem Kredit.
• Niedriger tilgen. Weniger als 2 % Tilgung senkt die Rate. Dafür dauert die Rückzahlung länger und die Restschuld nach 10 Jahren ist höher. Der Tilgungsrechner zeigt den Unterschied.

Häufige Fragen